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现金贷还是-骗局贷-?500%超高利率远超法则红线163新

分类:3374.com财神网站 作者:admin 来源:未知 发布:2017-11-19 17:44
现金贷还是"骗局贷"?500%超高利率远超法令红线

(原标题:动辄500%的超高利率,现金贷仍是“圈套贷”?)

近日,一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品激起广泛关注跟质疑,无牌照滥放存款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象始终爆出。

现金贷毕竟是金融创新,还是披着马甲的线上高利贷“圈套”?包括哪些风险?未来该若何监管?

隐藏收费项目单一,高额利率远超法律红线

“3秒完成借款”“凭身份证1分钟请求”……打开手机App商铺输入“现金贷”字样,各类平台诱人的宣传语当面而来。现金贷凡是放款金额在500元至2000元,刻日7天至30天。

“市场上各类现金贷平台有几多千家,很多都是P2P平台转型而来的,也有不少新成破的,因为这个行业挣钱,可能说是暴利。”一家现金贷平台内部人士向记者吐露,月博文娱城,3374.com财神网站,现在这一行业的综合借款利率都很高,年化利率别说是500%,甚至1000%的都有。

按照2015年9月1日起实行的《最高公民法院对审理官方借贷案件适用法则若干成绩的规定》,如果借贷双方约定利率超出年利率36%,则超越部分的本钱应当被认定无效。

记者考核发现,为了规避这一法律红线,国内的现金贷平台但凡用暗藏的方式加到借款人身上,比喻手续费、快速信审费、账户治理费等名目。

记者在现金贷平台“钱站”APP的一款“先花钱”产品上看到,一笔7天期的1000元借款,诚然利息只有1.05元,但还要收取信息认证费、风控服务费等总共96.95元,实际到账金额仅为903.05元。多么算上去,综合借贷年利率竟高达505%。

更受诟病的是现金贷平台收取的高额过期滞纳金。记者在“钱站”上看到,有一款“现金侠”的产品,3374.com财神网站,逾期1天要收取滞纳金20元,也就是说一笔1000元的借债,只要过时50天还款金额就要翻倍。

上海百良律师事务所主任王冰指出,除了收取高额本钱和滞纳金,局部现金贷平台还对逾期借款人采取暴力催收手段。此外,记者采访发明,有的现金贷平台完全忽视花费者权力保护,用户信息泄漏严重。

效劳无征信记载人群,隐藏金融风险

据星合股本对20多万名已借款客户的相关数据停止分析,近40%的现金贷用户月收入在5000元以下,主要为20岁到30岁、相对低学历的年轻群体,这些小额资金除了用于破费外,还用于常设交话费、缴税、资金周转等急用途景。

区域分布上,借款人数超越万人的省份有5个,广东省以3.5万名借款人遥遥领先,浙江、江苏、福建、四川四省的用户数均超越1万人。

星合成本董事长郭宇航指出,银行的风控基于央行征信,但是中国有6亿人不征信记录。而且今朝月收入在5000元以下的网平易近中,至少2.4亿人不信誉卡,他们全都是现金贷的潜在用户。

然而,这部分假贷人群的特点,也注定了现金贷潜藏金融危险。百服金融发布的报告显示,56.5%的客户请求现金贷次数年夜于2次,其中请求2到5次的客户比例最高,达到36.7%。恳求多次借款的客户中,在多家机构要求告贷的人数占比达49.4%。

招银前海金融的报告指出,多头借贷用户的信贷逾期风险是个别客户的3到4倍,月博文娱城,存款请求者每多请求一家机构,违约的概率就上升20%。一旦经济下行压力加大,当行业浮现大年夜面积的多头借贷跟过度授信时,也有可能成为爆发债务危机的导火索。

“现金贷属于消费贷的一种,有一定市场基础,但同时也要加强监管。”上海大学科技金融研究所副所长孟添说。

疏堵结合,让现金贷运转在阳光下

针对现金贷范畴扩展迅猛,央行金融市场司司长纪志宏28日表示,3374.com财神网站,下一步将依照实质重于形式的原则,履行穿透式监管。

“采取疏堵并举等措施,加强对现金贷的整治,已经迫在眉睫。”中国人平易近大学重阳金融研究院高级研讨员董希淼指出,一方面,对运营失落序、管理混乱的现金贷平台,未能按照划定经由备案的,要采用措施动摇予以参加。与此同时,金融监管部门还要增强与公安、法院等部门共同,月博文娱城,对诈骗诱骗、违规放贷、正当催债的,由司法机关及时参加,形成高压态势。

加强监管之外,郭宇航认为,终结现金贷乱象的办法之一就是让这一金融产物在阳光下运行,结束持牌管理。

业浑家士倡导,建立准入制度,在工商登记环节清楚现金贷的主体资格和经营范围请求,确破行业从业者的合法地位;树立适当的行业尺度,对存款利率、多头借贷、滚动续贷等突出成就停滞限制。

苏宁金融研究院特约研究员江翰以为,当初信用卡效劳无法覆盖所有消费人群,而80后、90后又习惯借贷消费、分期偿还,因此现金贷的管控关键点要放在消费场景上,加强对消费者购买流程和存款用处的跟踪。

王征
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